Kredit für Selbständige
Selbständige können in der Regel nur unter bestimmten Voraussetzungen einen Kredit aufnehmen.
Geschäftsbanken überprüfen sehr gründlich Selbständige, bevor sie ihnen schließlich einen Kredit genehmigen oder sie eben auch häufig als Kreditnehmer abweisen. Die Suche nach einem Kreditinstitut, das einen Kredit für Selbstständige genehmigt, kann lang dauernd sein.
Dies ist mit dem wahrscheinlich höheren Ausfallrisiko eines Kredits für Selbständige zu erklären. Bei Selbständigen können sowohl wirtschaftliche Hochs als auch Tiefs direkter und unvermittelter auftreten. Falls das Geschäft eine Zeit lang nicht so geht als erwartet, besteht die Gefahr, dass ein Selbstständiger seine Tilgungsrate nicht mehr zahlen kann. Deshalb ist es zu empfehlen, die Entscheidung über den Erfolg nicht weiter den Kreditinstituten zu überlassen, sondern die Möglichkeit zu nutzen, Personen von eigenem Kreditprojekt zu überzeugen.
Für Selbstständige ist es sehr wichtig immer im voraus zu wirtschaften. So können sie ein Tief schnell wieder in ein Hoch verwandeln. Um den nötigen Kreditbetrag zu bestimmen, braucht man eine genaue Prüfung seiner monatlichen finanziellen Situation und eine genaue Formulierung seiner Kreditvorstellungen. Hierzu sollte man konkret festlegen, welche Gewinne sein Unternehmen erzielt und wie viel finanzieller Spielraum nach Abzug aller notwendigen Kosten und Investitionen übrig bleibt. Dazu brauchen Selbstständige einen Finanzplan, mit dessen Hilfe sie den finanziellen Überblick behalten können und dadurch eine richtige Kredit-Option finden.
Es empfiehlt sich, eine Übersicht über Gewinne und Verluste des Unternehmens über eine längerfristige Periode zu machen, zum Beispiel die letzten zwei Jahre. Hierbei bieten manche Anbieter den Selbständigen Abhilfe, mit dem Einkommensrechner für Selbstständige das durchschnittliche Einkommen zu bestimmen. Im Allgemeinen sollte man nicht zu knapp berechnen, um bestimmte Unwägbarkeiten des Alltags abfangen zu können. Darüber hinaus sollte man sich überlegen, welche Abschreibungen und Investitionen innerhalb der Kredittilgungsperiode zahlbar werden.
Nachdem ein Finanzüberblick verschafft wurde, kann man die Obergrenze der monatlichen Zusatzbelastungen feststellen, die die Kreditaufnahme mit sich bringt. Des Weiteren hat man jetzt eine Vorstellung, in welcher Größenordnung man einen Kredit aufnehmen möchte. Nun ist es möglich, mit dem Kreditrechner die Zinsobergrenze festzulegen.
Wer seit wenigstens zwei Jahren selbstständig tätig ist und über keinen negativen Schufa-Eintrag verfügt, hat die Möglichkeit zum Beispiel bei smava sein Kreditprojekt einzustellen und es von Privatanlegern finanzieren zu lassen.
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